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個人信用情報の扱われ方
個人信用情報とは？
消費者金融会社が審査をおこなう際に、重要視するもののひとつに「個人信用情報」があります。個人信用情報とは、簡単にいうと、個人のカード取引の履歴のことです。生年月日や住所など利用者本人の情報や、返済状況や契約内容などがデータとして保存されています。
これらのデータは個人信用情報機関で一定期間保存されていて、各業者が審査の際に参照できる状態になっています。ですので、返済の延滞などの情報があると、審査の際にはマイナス評価につながってしまいます。先に述べた借り入れ件数についても、個人情報信用機関にアクセスすることによって確認されています。借り入れや返済の履歴がデータとして残り、業界内で共有されるため、消費者金融を利用する際は、個人対業者というイメージではなく、対業界という観点で考えることも必要になってきます。なお、個人信用情報は消費者金融のカードだけでなく、クレジットカードの審査の際も参照されています。
個人信用情報にはどんな項目がある？
一般的に、個人信用情報として記録されるのとしては「氏名」「生年月日」「電話番号」「住所」「契約日」「勤務先」「限度額」「返済状況」「利用残高」「事故情報」などがあります。このなかで審査に最も大きな影響を与えるのが「事故情報」になります。事故情報があると、融資を受けられる可能性はほとんどないと考えてください。一般的に「ブラックリストに載る」というのは、事故情報があるということを示しています。事故情報のことをブラック情報、事故情報のないデータをホワイト情報ということもあります。
大幅な返済遅延のほか、任意整理や自己破産などの債務整理をおこなった場合や、3ヶ月以上返済が遅れた場合に、事故情報が登録されてしまいます。したがって延滞しても最終的に払えばいい、というように軽く考えないようにしましょう。延滞してしまうと、利用している業者のなかで、あなたの「信用」は大きく低下しますし、事故情報がついてしまうと、業界内での信用が著しく低下してしまいます。
個人信用情報の保存期間は最長で7年
個人信用情報機関で保存されている事故情報は、5年が過ぎると基本的にはなくなります。したがって1度事故情報がついてしまったからといって、もう二度とカードが作れないということではないです。記録の保存期限さえ過ぎてしまえば、再びカードを作れます。ただし自己破産のデータについては、信用機関によっては7年間保存されることがありますので覚えておくといいでしょう。
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